Pengertian, Jenis, Strategi, & Cara Mendaftar Wealth Management

Ilustrasi wealth management (photo/pexels/@pixabay)

Kalau kamu kesulitan mengatur keuangan dari penghasilan atau kekayaan diri dan keluarga, kemungkinan besar kamu membutuhkan layanan wealth management.

Dengan menggunakan wealth management atau manajemen kekayaan, kamu dan keluarga akan mendapatkan pengelolaan keuangan untuk saat ini dan masa depan.

Ingin tahu lebih banyak tentang wealth management? Bagaimana pola kerja dan strategi manajemen kekayaan terbaik untuk kamu? Simak penjelasannya berikut ini.

Pengertian Wealth Management

Jika kamu ingin tahu apa itu wealth management, berikut pengertian wealth management menurut beberapa ahli:

Yarman (2008)

Yarman menjelaskan bahwa wealth management adalah sebuah perencanaan kegiatan investasi, yang didasarkan pada tujuan keuangan serta kriteria masing-masing individu.

Perencanaan investasi ini meliputi pengembangan aset, pengelolaan utang, merencanakan pembayaran pajak, manajemen risiko, dan juga pengalokasian harta kekayaan berdasarkan hal-hal tersebut.

Tandelilin (2010)

Menurut Tandelilin, wealth management artinya layanan pengelolaan kekayaan yang luas dan komprehensif. Jenis layanannya mencakup:

• Manajemen dan strategi investasi
• Manajemen aset
• Manajemen portofolio
• Konsultasi pajak
• Asuransi

Purwati (2009)

Berdasarkan penjelasan Purwati, pengertian wealth management yakni manajemen keuangan untuk keluarga yang bisa didapatkan setiap orang dengan memperhitungkan peluang dan risiko.

"Simpulannya, wealth management adalah sebuah layanan manajemen kekayaan dari perusahaan keuangan, untuk individu dan keluarga yang meliputi manajemen investasi, manajemen aset, konsultasi pajak, asuransi, dan sebagainya," menurut Wealth Management Head OCBC NISP.

Sejarah Wealth Management

Istilah wealth management atau manajemen kekayaan mulai digunakan pada awal tahun 90-an.

Akan tetapi, praktiknya sudah ada jauh sebelum itu, bahkan sudah dikenal di London sejak abad 17 hingga 18.

Dengan semakin berkembangnya keuangan internasional, dibutuhkan private banking atau pelayanan perbankan pribadi yang dapat mengelola berbagai aset dan kekayaan orang-orang tertentu.

Pada era digital seperti sekarang, private wealth management semakin mendapat tempat dalam hati masyarakat.

Sebab, layanan tersebut sangat membantu orang-orang yang kesulitan mengatur kekayaan mereka.

Sehingga, klien akan mendapatkan layanan untuk mengatur berbagai aset.

Jenis-Jenis Wealth Management 

Secara umum, jenis wealth management terbagi menjadi 3 pilar utama, yaitu perlindungan, pertumbuhan, dan distribusi kekayaan. Simak penjelasannya di bawah ini:

1. Wealth Protection and Preservation (Perlindungan dan Pelestarian Kekayaan)

Jenis wealth management satu ini, fokus memberikan perlindungan atas kekayaan dan aset sebuah keluarga.

Proteksi ini diberikan untuk menghindari pengurangan nilai, agar kekayaan dan aset tetap terjaga kondisinya, baik secara kualitas maupun kuantitas.

2. Wealth Growth and Accumulation (Pertumbuhan dan Akumulasi Kekayaan)

Jenis manajemen kekayaan ini bertujuan untuk menumbuhkan nilai kekayaan dan aset yang ada.

Supaya tetap bertambah, kekayaan dan aset perlu diolah dan dikelola dengan baik agar semakin berkembang besar.

3. Wealth Distribution and Transition (Distribusi dan Transisi Kekayaan)

Jenis manajemen kekayaan yang terakhir ini merupakan proses distribusi atau pindah kuasa aset ke pihak lain.

Apabila klien bermasalah dalam proses pendistribusian kekayaan, maka dapat berkonsultasi dengan wealth manager atau pihak lain yang dipercaya.

Strategi Wealth Management

Jika tertarik ingin menggunakan layanan manajemen kekayaan, berikut ini beberapa strategi wealth management yang tersedia.

Asuransi

Tidak banyak yang tahu bahwa asuransi adalah salah satu produk manajemen kekayaan.

Karena di dalamnya ada unsur proteksi kekayaan dan aset penggunanya.

Segala jenis kekayaan dan aset dapat diasuransikan, termasuk kesehatan tubuh dan nyawa.

Jika kamu hendak melindungi hal-hal yang bernilai, asuransi menjadi strategi wealth management terbaik untuk dipilih.

Trust Fund

Trust fund adalah strategi proteksi kekayaan dengan memercayakannya pada seseorang untuk menjaga manfaatnya.

Trust fund mirip wasiat, namun orang yang dipercayai berkewajiban mengelola dan menjaga nilai uang tersebut agar tidak berubah setelah bertahun-tahun.

Dalam trust fund, biasanya dana dikelola demi kebermanfaatan sosial seperti panti asuhan, pembangunan yayasan, dan hibah bencana.

Setiap beberapa waktu tertentu, pihak pengelola trust fund wajib melaporkan pengelolaan dana tersebut kepada pemilik atau pewarisnya.

Hedge Fund

Hedge fund adalah strategi manajemen kekayaan dengan menyetorkan dana pada manajer investasi untuk digabungkan dengan dana lainnya dan diinvestasikan.

Strategi ini dapat dilakukan oleh Anda yang punya banyak dana, akan tetapi masih kurang cukup besar untuk berinvestasi ke perusahaan raksasa.

Dalam hedge fund, manajer investasi akan mengumpulkan dana para investor menjadi satu, setelah itu diinvestasikan ke perusahaan sesuai kesepakatan para investor.

Investment Management

Strategi wealth management selanjutnya adalah investment management, atau manajemen investasi.

Dalam manajemen investasi, kamu dapat memercayakan berapa pun dana yang kamu punya kepada manajer investasi terpercaya.

Selanjutnya, manajer investasi akan mengelola dana agar nilainya bertambah.

Business Venture

Meski agak berisiko, namun sebagian besar perusahaan raksasa yang berdiri saat ini, dibangun menggunakan dana business venture.

Strategi wealth management ini adalah strategi dengan memercayakan sejumlah dana pada bisnis baru.

Karena bisnisnya masih baru atau bahkan belum berdiri, maka pengembalian dana investasi umumnya memakan waktu.

Akan tetapi, begitu bisnis tersebut maju, dana pengembalian investasinya akan lebih besar daripada investasi pada umumnya.

Estate Management

Strategi wealth management terakhir yaitu estate management, atau disebut juga dengan manajemen warisan. 

Apabila kamu memiliki banyak anggota keluarga dan khawatir terjadi miskomunikasi saat pembagian kekayaan, kamu dapat memilih wealth manager untuk mengaturnya.

Cara Mendaftar Wealth Management

Tertarik menggunakan layanan manajemen kekayaan? Kamu bisa menggunakan layanan wealth management dari bank OCBC NISP.

Berikut ini tahapan mudah cara mendaftar wealth management atau manajemen kekayaan:

1. Mempersiapkan Data Diri dan Dokumen

Cara yang pertama yaitu mempersiapkan data diri dan dokumen yang dibutuhkan untuk memenuhi persyaratan administrasi yang diminta oleh bank ketika mendaftar.

2. Mengunjungi Bank Terdekat

Silakan mengunjungi kantor cabang bank terdekat. Jika kamu bingung memilih bank mana yang menyediakan layanan manajemen kekayaan, kamu bisa mengunjungi kantor cabang bank OCBC NISP.

3. Mengisi Formulir Pendaftaran

Setibanya di bank, customer service akan memberikan formulir pendaftaran yang bisa kamu isi. Pastikan untuk mengisi datanya dengan benar.

4. Verifikasi Data dari Pihak Bank

Setelah itu, pihak bank akan melakukan verifikasi data yang tercantum dalam formulir dan juga dokumen-dokumen persyaratannya.

5. Mulai Kelola Kekayaan Bersama Para Ahli

Jika data kamu sudah terverifikasi, kamu bisa mulai merencanakan pengelolaan keuangan dalam hal perlindungan, pertumbuhan, dan transisi untuk hari tua nanti.

Demikianlah penjelasan mengenai wealth management, baik pengertian, jenis, maupun strateginya. Kamu dapat menggunakan jasa wealth management terpercaya dari bank OCBC NISP. Semoga bermanfaat!

Artikel Menarik Lainnya:

• Cara Bermain Saham yang Aman untuk Pemula, Dijamin Cuan!
• 5 Jenis Investasi Terbaik dan Paling Menguntungkan
• 7 Perbedaan Utang dan Piutang dalam Dunia Bisnis